السماح للمصارف السورية بمنح تمويل غير محدود لمشاريع صناعية معينة

أعلن مجلس النقد والتسليف في مصرف سوريا المركزي، عن قرارٍ جديد يسمح للمصارف العاملة، بمنح التسهيلات الائتمانية على شكل قروض/تمويلات، لتمويل مشاريع صناعية، إضافة إلى المشاريع الخاصة بإنتاج الطاقة المتجددة، دون التقيد بسقوف إقراض محددة.

ويشمل القرار الصادر يوم الاثنين الماضي 17 من كانون الثاني، المشاريع الصناعية الزراعية والمشاريع المشمولة ببرنامج دعم أسعار فائدة القروض، والمشروعات الصناعية التي تعتمد على مدخلات المواد الأولية المتوفرة محليًا، والصناعات الدوائية، وصناعة الأجهزة الطبية والأطراف الصناعية.

كما يشمل صناعة مستلزمات وتجهيزات (مكونات) الطاقة البديلة ومصابيح وأجهزة توفير الطاقة الكهربائية، وصناعة دباغة الجلود والمنتجات الجلدية، وصناعات المنسوجات والأقمشة والصناعات المنتمية لها، وصناعة الأسمدة، وصناعة الآلات والتجهيزات والمعدات وخطوط الإنتاج الصناعية، والعبوات الزجاجية، وصناعة إعادة التدوير.

ضوابط التنفيذ:

بموجب القرار الصادر، تلتزم المصارف العاملة في عملية منح التسهيلات الائتمانية للمشاريع بعدة ضوابط، منها تقديم جدوى اقتصادية للمشروع تثبت توفر تدفقات نقدية للمشروع قادرة على تغطية عبء الدين، وألا يتجاوز أجل التسهيلات فترة استرداد رأس المال.

وتشمل الضوابط منح التسهيلات على مراحل ترتبط بمراحل تنفيذ المشروع، وتحديد نسب التمويل للمشاريع من خلال الربط مع القيمة المضافة التي يحققها منتج المشروع، على ألا تتجاوز نسبة التمويل 70% من التكلفة الإجمالية للمشروع بتاريخ تقديم الدراسة.

كما تشمل منح التسهيلات لكل مشروع وفق أحكام هذا القرار من مصرف واحد فقط (باستثناء المشاريع الكبرى التي تحتاج لتمويلها إلى قرض مجمع من عدة مصارف)، والسماح بتخصيص جزء من مبلغ القرض/التمويل الممنوح وفق الضوابط، لتمويل 100% من قيمة المستوردات اللازمة للمشاريع (الآلات ومستلزمات الإنتاج)، على أن تستخدم تلك المستوردات بشكل كامل حصرًا في المشروع الممول، وعلى مسؤولية المصرف.

وينص القرار على أن يتم شراء القطع الأجنبي اللازم لعملية التمويل المحددة من شركات الصرافة العاملة حاليًا، وفق سعر الصرف الوارد في نشرة المصارف والصرافة، مضافًا إليه العمولات الخاصة بالشحن والتحويل.

ويجب ألا تتجاوز كتلة التسهيلات الممنوحة، وفق أحكام هذا القرار، نسبة 50% من محفظة التسهيلات الائتمانية المنتجة لدى المصرف المانح بتاريخ صدور قرار المنح.

ماذا تعني التسهيلات الائتمانية التي كانت محور القرار؟

تُسمى في بعض الأحيان "خطوط التمويل"، وهي مجموع الصيغ التمويلية الميسّرة التي تمنحها المؤسسات المالية للأفراد أو الشركات بهدف تمويل مشاريعهم، أو لتلبية حاجاتهم التمويلية، لا سيما العاجلة منها.

وتتنوع التسهيلات من حيث مدة سدادها، فهناك التسهيلات القصيرة الأجل تتراوح مدة سدادها بين شهر وعام، والتسهيلات المتوسطة الأجل (قروض سد الثغرة)، تغطي فترة زمنية معيّنة حتى يتمكّن المقترض من الحصول على الأموال الكافية لتسديد المبالغ التي اقترضها.

والفروقات بين القرض والتسهيلات الائتمانية كثير ومن أبرزها ثلاثة، وهي:

يستلم المقترض كامل المبلغ عند توقيع العقد، وفي التسهيلات يعين الحد الأقصى للمبلغ وتترك الكيفية للمستثمر، ثانيا مدة القرض متغيرة في حين مدة التسهيلات سنة قابلة للتجديد.

ثالثا أن القرض يكون مقابل رهن أو خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل أو ضمان شخصي، ولكن التسهيلات تكون مقابل أصول في محفظة المستثمر لدى البنك المانح.